วางแผนเกษียณ สร้างรายได้ที่มั่นคงหลังเกษียณอายุ

ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งดี หากเริ่มตั้งแต่อายุ 25-30 ปี จะมีเวลาสะสมยาวนาน เบี้ยประกันต่อปีไม่สูงมาก และเงินมีเวลาเติบโต แต่แม้จะเริ่มที่อายุ 40-50 ปี ก็ยังสามารถวางแผนได้ เพียงแต่อาจต้องจัดสรรงบประมาณต่อปีมากขึ้น ที่ปรึกษาจะช่วยคำนวณว่าแต่ละช่วงอายุควรออมเท่าไหร่

ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ หลักคิดเบื้องต้นคือรายจ่ายหลังเกษียณจะอยู่ที่ประมาณ 70-80% ของรายจ่ายก่อนเกษียณ แต่ค่ารักษาพยาบาลมักเพิ่มขึ้น ที่ปรึกษาจะช่วยคำนวณตัวเลขที่เหมาะสม รวมถึงคำนึงถึงเงินเฟ้อตลอดระยะเวลาเกษียณ 20-30 ปี

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพและ RMF เป็นการออมผ่านกองทุนรวม มูลค่าขึ้นลงตามตลาด ส่วนประกันบำนาญ (Annuity) การันตีจำนวนเงินบำนาญที่จะได้รับ ไม่ผันผวนตามตลาด ทั้งสองเป็นเครื่องมือที่ดีและทำงานเสริมกัน ประกันบำนาญเป็นรากฐานที่มั่นคง ส่วนกองทุนรวมเป็นส่วนเสริมที่มีโอกาสเติบโต

เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี แยกจากเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (100,000 บาท) แต่เมื่อรวมกับ RMF, SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี (ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร)

เงินออมก้อนหนึ่งให้ความมั่นใจ แต่ความเสี่ยงคือเงินก้อนมีวันหมด โดยเฉพาะหากอายุยืนกว่าที่คาด หรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ประกันบำนาญช่วยสร้างรายได้ที่การันตีทุกเดือนไม่ว่าจะอายุเท่าไหร่ เป็นฐานรายได้ที่ไม่มีวันหมด ส่วนเงินออมก้อนใช้สำหรับค่าใช้จ่ายพิเศษหรือเหตุฉุกเฉิน ทั้งสองทำงานเสริมกัน