วางแผนมรดก ส่งต่อความมั่งคั่งอย่างที่คุณตั้งใจ

การวางแผนมรดกไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้ที่มีสินทรัพย์สูงมาก ทุกคนที่ต้องการให้ทรัพย์สินส่งต่อถึงคนที่รัก อย่างที่ตั้งใจ ควรมีแผนมรดก อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มีสินทรัพย์สุทธิเกิน 100 ล้านบาท ควรพิจารณาเรื่องภาษีการรับมรดกเป็นพิเศษ เพราะมรดกส่วนที่เกินอาจเสียภาษี 5-10% (ตาม พ.ร.บ.ภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558)

ประกันชีวิตมีข้อดีหลายประการในการวางแผนมรดก ทุนประกันชีวิตจ่ายตรงให้ผู้รับผลประโยชน์ ไม่ผ่านกองมรดก ครอบครัวได้รับเงินเร็ว ไม่ต้องรอกระบวนการจัดการมรดก ผู้เอาประกันกำหนดได้เองว่าใครจะได้รับเท่าไหร่ และทุนประกันช่วยให้ทายาทมีสภาพคล่องในการจ่ายภาษีมรดกโดยไม่ต้องขายทรัพย์สินอื่น

พินัยกรรมเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ระบุว่าใครจะได้รับทรัพย์สินอะไร แต่ทรัพย์สินในพินัยกรรมยังต้องผ่านกระบวนการจัดการกองมรดก ซึ่งใช้เวลา ส่วนการวางแผนมรดกคือภาพรวมทั้งหมด รวมถึงการใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือเสริม เพื่อให้ทายาทมีสภาพคล่องทันทีโดยไม่ต้องรอ ทั้งสองทำงานเสริมกัน

เงินเอาประกันภัยที่จ่ายตามกฎหมายประกันชีวิตให้แก่ผู้รับประโยชน์ ไม่ถือเป็นมรดกของผู้ตาย ตามหลักกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขทางภาษีอาจเปลี่ยนแปลงได้ ควรปรึกษาที่ปรึกษาด้านการเงินและภาษีเพื่อข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน

ทัน การวางแผนมรดกเริ่มได้ทุกวัย ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตตลอดชีพของ AIA รับประกันตั้งแต่อายุ 1 เดือนถึง 70 ปี แต่ยิ่งเริ่มเร็ว เบี้ยประกันต่อปียิ่งต่ำ และระยะเวลาสะสมมูลค่ายิ่งยาว ควรปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อออกแบบแผนที่เหมาะกับช่วงวัยและเป้าหมายของคุณ